МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

Международный кредит — движение ссудного ка­питала в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и то­варных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Объективной основой развития международного кредита явились

выход производства за национальные рамки;

 усиление интернационализации хозяйственных связей;

 междуна­родное обобществление капитала;

 специализация и ко­оперирование производства;

НТР.

Международный кредит иг­рает важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получе­ния прибылей субъектами рынка. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кре­дит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, куп­ленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овещест­вленного труда, что способствует увеличению общест­венного богатства при условии эффективного исполь­зования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях:

1)при превращении денеж­ного капитала в производственный путем приобрете­ния импортного оборудования, сырья, топлива;

2) в про­цессе производства в форме кредитования под незавер­шенное производство;

3)при реализации товаров на ми­ровых рынках.

Международный кредит наряду с внутренним принимает участие в смене форм сто­имости, обеспечивает непрерывность воспроизводства, обслуживает все его фазы.

 Источниками международного кредита служат:

1)временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме;

2) де­нежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками.

Международный кредит от­личается от внутреннего межгосударственной мигра­цией и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран.

В ходе воспроиз­водства на определенных участках возникает объектив­ная потребность в международном кредите. Это связа­но с:

кругооборотом средств в хозяйстве;

особен­ностями производства и реализации;

различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок;

необ­ходимостью крупных одновременных капиталовложе­ний для расширения производства.

 Международ­ный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно са­мостоятельно по отношению к товарам, произведен­ным за счет заемных средств. Это обусловлено пога­шением кредита за счет прибыли от эксплуатации вве­денного в строй с помощью заемных средств пред­приятия, а также использованием кредита в некоммер­ческих целях.

Связь междуна­родного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1) возвратность. Если полученные средства не воз­вращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;

2) срочность. Обеспечивает возвратность креди­та в установленные кредитным соглашением сроки;

3) платность. Отражает действие закона стои­мости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;

4) материальная обеспеченность. Проявляется в гарантии его погашения;

5) целевой характер. Предполагает определение конкретных объектов ссуды.

Международ­ный кредит выполняет следующие функции:

1) Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль и повышению ее массы.

2) Экономия издержек обращения в сфере между­народных расчетов путем замены действительных де­нег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кре­дитными операциями. На базе международного креди­та возникли кредитные средства международных рас­четов — векселя, чеки, банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капита­ла, обеспечивая расширение производства и рост при­былей.

3) Ускорение концентрации и централизации капи­тала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной сто­имости, раздвигаются границы индивидуального нако­пления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран. Международный кредит издавна высту­пает фактором превращения индивидуальных пред­приятий в акционерные общества. Международный кредит позволяет распоря­жаться капиталом, собственно­стью и рабочей силой в других страх.

В современных условиях между­народный кредит выполняет функцию регулирования экономики и сам является объектом регулирования.

Роль международного кредита в развитии производ­ства.

Международный кредит играет двоякую роль:

А) Позитивная роль международного кредита заклю­чается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроиз­водства и его расширения. Международный кредит содействует ускорению про­цесса воспроизводства по следующим направлениям:

1) стимулирует внешнеэкономичес­кую деятельность страны. Тем самым создается до­полнительный спрос на рынке для поддерживания ко­нъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала между­народной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высо­кую стоимость. В условиях удорожания продукции и увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры, и экспортеры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов. Строитель­ство предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импорт­ного оборудования, особенно технологического и энер­гетического. В современных условиях возросла «свя­занность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходо­вание его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кре­дитора;

2) создает благо­приятные условия для зарубежных частных инвести­ций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора;

3) кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, об­служивающих внешнеэкономические связи страны;

4) кредит повышает экономическую эф­фективность внешней торговли и других видов внешне­экономической деятельности страны.

Б) Негативная роль международного кредита, в раз­витии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий, т.к. углубляются диспро­порции в экономике. Международный кредит усиливает перепроизводство товаров, перераспределяя ссуд­ный капитал между странами и содействуя скачкооб­разному расширению производства в периоды подъе­ма и периодическим его спадом. Международный кре­дит усиливает диспропорции общественного воспроиз­водства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал.

По каналам мирового рынка ссудных капиталов про­исходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, ва­лютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики в целом. При этом проявляются границы международного кредита, которые зависят от:

закономерностей процесса материального произ­водства и распределения совокупного общественного продукта;

 постоянной возобновляемости кругооборо­та капитала, что определяет источники и потребности иностранных заемных средствах;

 обеспечения воз­вратности кредита в срок.

Кредитная политика стран служит средством укре­пления позиций страны-кредитора на мировых рынках:

1) международный кредит используется для перевода прибылей из стран-заемщиков, усиливая позиции стран-кредиторов. В то же время ежегодные платежи по возврату ссуд с процентами, превышают определенную величину чистого дохода обще­ства, отрицательно влияют на источники формирования этих накоплений в стра­нах-должниках.

2) международный кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгод­ных для стран-кредиторов экономического и полити­ческого режимов.

Банки, государства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кре­дитной блокады по отношению к определенным стра­нам которые проводят неугодную им политику.

0сновные мето­ды кредитной дискриминации

1)кредитные ограниче­ния;

2)повышение процентных ставок, комиссионных вознаграждений и сборов;

3)сокращение всего срока или льготного периода;

4)требование дополнительного обес­печения;

5)внезапное сокращение суммы кредита;

6) обус­ловленность предоставления кредита мероприятиями эко­номического и политического характера.

Кредитная блокада - отказ предоставлять кредиты той или иной стране. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блокадой, иногда оформляет­ся правительственными распоряжениями или декрета­ми, чаще проводится неофициально в виде отказа пред­оставить кредит по различным мотивам.